2024年中国团体保险行业的产业链供需布局及发展前景

• 李基锦 2024年4月19日 来源：互联网 1209 78
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团体保险是一种以集体单位作为承保对象，通过一张保险单形式订立的保险合同。它通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。团体保险的特点包括因身体不健康的逆选择因素小而免验体格，因一张保单为众多人服务而手续简化，以及因手续简化、逆选择因素小而保险

团体保险是一种以集体单位作为承保对象，通过一张保险单形式订立的保险合同。它通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。团体保险的特点包括因身体不健康的逆选择因素小而免验体格，因一张保单为众多人服务而手续简化，以及因手续简化、逆选择因素小而保险费低廉。

为了防止逆选择，团体保险在具体业务操作上有一些特定规定，例如：投保单位必须是法人组织，被保险人必须是单位组织的成员;团体内必须有75%的人参加保险;在一个团体内，可以按工龄、工资收入、职务等级分别确定保险金额，或者采用统一的保险金额。团体保险大都以一年为期限，每年更新保单，保险费可以由单位负担，也可以由单位、个人共同负担，保险费率则根据不同的职业有不同的标准。

团体险的作用主要体现在为团体成员提供全面的保障，包括医疗、意外伤害、人寿等多种保险类型，可以覆盖团体成员在生活、工作和旅行中可能遇到的各种风险，从而在意外事件发生时提供及时的经济支持。此外，团体险还可以提高团体成员的福利待遇，增强团体的凝聚力和向心力。

团体险的种类也相当丰富，包括但不限于工伤保险、社会公众责任保险、综合意外伤害保险、特殊行业责任保险以及集团险和财产保险等，可以满足团体客户多种不同的保险需求。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国团体保险市场分析及发展前景预测报告》分析

团体保险行业的产业链供需布局

供应端，团体保险行业的产业链主要包括保险公司、再保险公司、中介机构以及相关的服务提供商。保险公司是产业链的核心，负责设计并推出各种团体保险产品，以满足不同团体和企业的需求。再保险公司则为保险公司提供风险分散和资本支持，确保保险公司能够稳健运营。中介机构，如保险代理人和经纪人，在产业链中起到桥梁作用，连接保险公司和团体客户，推动产品的销售和服务。此外，服务提供商，如技术提供商、数据分析公司等，为保险公司提供技术支持和业务优化服务。

需求端，团体保险的主要客户包括各类企事业单位、社会团体以及特定行业的组织。这些客户对团体保险的需求主要来自于员工福利保障、风险管理和合规要求等方面。随着企业对人力资源管理的重视度提高以及员工福利意识的增强，团体保险的需求呈现出稳步增长的趋势。

在供需匹配方面，保险公司通过市场调研和需求分析，了解客户的具体需求，然后针对性地设计和推出团体保险产品。中介机构则通过专业的销售和服务团队，将保险公司的产品介绍给潜在客户，并协助客户完成投保和理赔等流程。同时，服务提供商通过提供技术支持和业务优化服务，帮助保险公司提高运营效率和服务质量，从而更好地满足客户需求。

团体保险行业的发展现状

2022年中国团体人寿保险市场规模同比增长0.9%，团体意外伤害险同比增长2.2%，团体健康险市场规模同比增长13%。2023年中国团体保险市场规模同比增长1.1%。

2022年，中国人寿、平安保险、太平洋保险、中国人保、新华保险五家保险企业团体保险业务收入分别为261.11亿元、187.37亿元、152.69亿元、138.96亿元和28.06亿元。从团体保险保费收入来看，人寿保险竞争力最强，其次是平安保险、太平洋保险和中国人保。

团体保险行业的发展前景

随着人们对自身风险的认知不断增强，个性化保障需求逐渐显现，团体保险行业正面临巨大的市场机遇。团体保险通过灵活的投保方式和保障内容，能够满足不同个体的个性化需求，显示出其独特的竞争优势。

团体保险的规模效应为其发展提供了坚实的基础。通过集中采购和批量投保等方式，团体保险可以大幅度降低保费，使其对中小企业和个人投保人更具吸引力。这种经济实惠且全面的保障方式，使得团体保险在市场上的需求持续增长。

企事业单位对员工的健康和福利越来越重视，将团体保险作为一种重要的员工福利待遇，这也进一步推动了团体保险市场的发展。社会责任意识的增强和员工福利的提升，将共同推动团体保险市场的进一步扩大。

了解更多本行业研究分析详见中研普华产业研究院《2024-2029年中国团体保险市场分析及发展前景预测报告》。同时, 中研普华产业研究院还提供产业大数据、产业研究报告、产业规划、园区规划、产业招商、产业图谱、智慧招商系统、IPO募投可研、IPO业务与技术撰写、IPO工作底稿咨询等解决方案。

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