第三方支付市场交易规模预测分析

• 方蔓桃 2024年2月28日 来源：百度 1375 90
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为确保第三方支付行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解第三方支付行业的发展态

据权威统计数据显示，我国数字经济的总量在2022年增长50.2万亿，先进科技全面助力支付行业迭代升级，数字化转型的第三方支付企业市场份额已开始上升，支付相关产品与服务需求开始爆发。中小微企业数字化转型市场潜力巨大，企业服务将成为支付机构“近日第二增长曲线”，B端支付市场的“春天”已然到来。

第三方支付行业在C端支付新增用户流量已经趋向饱和，由增量市场逐渐转为存量市场的环境下，伴随随着互联网+和赋能传统产业的改革，B端收单侧市场逐渐成为行业增长的动力。

为确保第三方支付行业数据精准性以及内容的可参考价值，我们研究团队通过上市公司年报、厂家调研、经销商座谈、专家验证等多渠道开展数据采集工作，并对数据进行多维度分析，以求深度剖析行业各个领域，使从业者能够从多种维度、多个侧面综合了解第三方支付行业的发展态势，创新前沿热点，进而赋能第三方支付从业者抢跑转型赛道。

如今，随着数字化转型需求日盛，随行付也将其技术优势与场景经验相结合设计了适用于不同场景的数字化解决方案，随行付数字化支付服务平台就是其中典型代表。

随行付自成立以来一直坚持在技术研发上持续投入，结合其服务企业沉淀的行为和数据模型反复创新迭代。这样高度定制化，精细化的数字化转型服务正好解决了当前中小企业所面临的痛点，也受到了业界的认可。在艾瑞咨询最新发布的《中国第三方支付行业研究报告》中，随行付便凭借其在产业数字化上的优秀表现获评“中国第三方支付行业卓越者”。

随着企业数字化进程的推进与支付合作的深入，第三方支付企业承担的角色开始日趋多元。凭借基于支付系统的各类数字化服务的有机整合，支付服务商可以联合外部合作方或自建相关能力，为客户提供发票财税、供应链金融、营销拓客等相关服务支持，满足企业不同时期的数字化转型需要，发挥支付+数字化的独特优势，助力中小企业数字化转型。

央行发布的《货币当局资产负债表》显示，截至2021年12月，非金融机构存款，即支付备付金的总额达到20929.64亿元，较11月的19515.79亿元增加了1400多亿元。这也是支付备付金第一次突破2万亿大关。2020年12月，备付金总额为17698.77亿元，可见，2021年末同比上涨了18.25%。第三方支付备付金的规模在一定程度上反映了支付行业的发展现状，另外，备付金上涨的背后是交易规模的增大和国民消费的复苏。

业内人士认为，此次支付备付金超过2万亿，说明支付行业整体发展势头较好。

数字平台将进一步进化为万物互联平台，带动人类的互联网产业从toC型的消费类互联网发展为toB型的产业类互联网。其中，科技金融可以连接数据平台、第三方支付金融企业、第三方支付产业链上下游，帮助各方优化配置资源、提高运行效率以及降低运行成本。

在与人工智能、大数据、物联网和云计算等技术融合后，可有效提升刷脸支付、声纹支付、车载支付、无感支付等新兴支付的交易处理效率，持续拓宽新兴支付方式的切入场景并提升支付效率，进一步带动智慧社区、智慧园区、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧医疗等领域的发展。

支付宝的龙头地位已保持了多年，财付通一直紧随其后希图赶超，二者在第三方支付行业中各持立身之法。支付宝先行从商家端突围，财付通则是倚赖微信等社交平台的巨大C端流量，以及推出的红包功能实现快速出圈。

另外，支付宝和财付通本身的发展已经进入了成熟期，在规模扩容和运营方面比较稳定。2020年8月份，蚂蚁集团发布的招股书披露，支付宝年度活跃用户超过10亿，月度活跃用户达到7.11亿，月度活跃商家超过8000万。

随着信息时代的到来，第三方支付在悄然改变着人们的消费方式。现如今，大到衣食住行小到柴米油盐都已经离不开微信、支付宝等这类移动支付平台，然而高效便捷的支付手段背后也隐藏着一些不容小觑的支付风险，这些风险不仅严重阻碍了移动支付的健康发展，也损害了消费者的合法权益。

如今消费者、商业银行、第三方支付平台以及国家有关部门等亟须加强风险意识，积极采取防范对策，营造良好的移动支付氛围。截至2021年6月底，使用互联网进行在线支付的用户达到8.72亿，另外有98%的用户把移动支付设置为支付首选，而整个移动支付市场规模在2020年达到了24965亿美元，全球占比为45.6%。

现如今，人工智能、区块链、5G等高新技术的商业应用已经相当广泛，其先进效能也在许多领域得到证实，但中小企业从中受益却未必十分显著。尤其是制造业、零售业等传统劳动密集型行业和广大个体商户群体，他们的数字化转型程度仅停留在一台能自动报账的收单POS机。究其原因，除了成本考量之外，很重要的原因就在于中小企业群体涉及的行业多，群体大，各行各异，难以在兼顾轻成本、高效率的同时，实现符合企业惯性的数字化转型。

第三方支付行业作为商品经济重要的基础设施，与企业的经营早已实现紧密融合，了解企业的供销存习惯，系统接口和操作界面便利等各项细微需求。成立于2011年的随行付就是其中优秀典范，在多年扎根线下各行各业线下场景的过程中，随行付已经积累了横跨零售、餐饮、酒店、加油站、高校食堂、旅游景区、菜市场在内各大场景的服务经验，一直受到线下小微商户群体的认可。

第三方支付市场预测分析

预计第三方支付交易规模将以14.5%的同比增速回升，主要来自于社会经济复苏态势蕴含的消费类交易规模的增长和金融类交易规模的增长。

从第三方支付规模结构上，个人支付交易规模仍旧是第三方综合支付的主体，其交易规模的增速回升亦将带动企业支付交易规模共同增长。

数字化浪潮赋予产业支付新内涵。以随行付为代表的产业支付机构深入产业场景，为大中型企业、线下小微商户构建提供完善的数字支付解决方案，建立数字支付与账户体系，在基础支付服务的基础上为企业提供一体化产业解决方案服务。 随行付在2020年推出各类SaaS产品，同时引进1000多家SaaS服务商助力小微商户提升交易额，提升经营效率。SaaS服务已为机旅行业、酒店行业、零售行业、医疗行业、跨境电商、智慧校园等多行业提供一站式“支付+运营”解决方案，助力各产业下的小微企业实现数字化升级与改造。

随行付为B端提供的服务范围从单一的支付服务升级为基于数据的增值服务。随行付构筑具备数据赋能、多场景支撑和生态汇聚能力的数字化平台，为B端客户提供数字化升级服务、汇聚SaaS生态服务商，提升数据资产的利用率。从产业客户需求出发，对其产业运作模式有足够的理解，例如上下游之间采购、总分店之间分账等，为其构建垂直领域的账户体系，并在此基础上提供数字化管理服务，形成综合解决方案。

据了解，该行业发展空间极大，未来第三方支付市场现状如何呢?请查看，中研研究院出版的《2023-2028年中国第三方支付行业发展分析与投资前景预测报告》。

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