中小商业银行行业市场深度调研2024

• 陈观秋 2024年3月19日 来源：深圳商报 中新网 中国经营报 经济日报 305 12
• 繁体

中国银行业正面临增长、盈利、资产质量等当期或潜在压力，高质量发展成为行业共识。中小银行未来发展呈五大趋势：一是行业格局更新。二是经营模式及业务结构面临调整。三是数字化转型虽难必行。四是经营管理及公司治理水平提升势在必行。五是监管面临升级调整。

对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)。

经过多年发展，中小银行整体的数量和业务规模都有了质的飞跃。中小银行资产总额超过100万亿元，在全国银行业金融机构资产总额中的占比超过四分之一。中小银行便利了中小企业融资，打通了金融服务“最后一公里”，服务了地方经济发展与居民金融需求。

中小银行在银行业中的数量占比已超九成，国家金融监督管理总局数据显示，2022年末，中国银行业金融机构共计4567家，若剔除信托公司、金融租赁公司等其他金融机构，中小银行法人机构数量占比达98.5%。

这些中小银行立足当地经济，凭借“人熟、面广、点多”的特质，在服务地方经济建设、落实普惠金融和“三农”等领域发挥着重要作用。

随着我国经济社会的快速发展，居民收入水平和消费需求不断提高，企业生产经营活动日益活跃，金融市场的深化和创新不断推进，商业银行行业面临着巨大的市场机遇和挑战。一方面，我国居民资产配置正在逐渐转向金融资产，对于金融产品和服务的需求日益多样化和个性化，为商业银行提供了广阔的客户基础和市场空间。另一方面，随着国内外银行业资本监管的不断趋严，以规模扩张为主的重资产模式面临的约束愈发明显，商业银行需要加快转型升级，提高效率和质量，增强核心竞争力。

中小商业银行行业市场深度调研

2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%。分机构类型看，100强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。

根据2023年二季度公布的数据，我国银行业金融机构总资产已达406万亿元，占金融业机构总资产的比重超90%，在我国的金融系统中占据主导地位。强化银行业金融机构的宏观审慎管理和系统重要性银行监管是对国内金融风险的重点把控。

加快银行业不良资产处置，是防范化解金融风险的内在要求。目前，银行业须严加防范信贷资产劣变，且有万亿元不良资产待处置。

据中研产业研究院《2024-2029年中国中小商业银行行业市场深度调研及投资前景预测研究报告》分析：

近年来，围绕拓宽中小银行不良资产处置方式、将不良贷款转让试点扩展到中小银行的呼声日渐强烈。

据悉，不良贷款试点工作自2021年年初正式开启，开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。2022年12月，银登中心发布《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》。具体来看，纳入第二批试点机构的对象包括开发银行、进出口银行、农业发展银行，信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司，以及注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构。

在外部环境快速变化的情况下，中国银行业正面临增长、盈利、资产质量等当期或潜在压力，高质量发展成为行业共识。在此背景下，中小银行未来发展呈五大趋势。

一是行业格局更新。二是经营模式及业务结构面临调整。三是数字化转型虽难必行。四是经营管理及公司治理水平提升势在必行。五是监管面临升级调整。

报告对我国中小商业银行行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外中小商业银行行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了中小商业银行行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多中小商业银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国中小商业银行行业市场深度调研及投资前景预测研究报告》。

• 相关深度报告REPORTS

  

  2024-2029年中国中小商业银行行业市场深度调研及投资前景预测研究报告

  对于银行大小的界定，一般以资产额为标准。在我国，中小商业银行是指工、农、中、建，交行五大商业银行以外的全国性商业银行、区域性股份制商业银行与城市商业银行(含城市信用社和农村信用社)...

  查看详情

延伸阅读

推荐阅读

猜您喜欢