2024年城市商业银行行业发展现状调研及未来发展分析

• 陈观秋 2024年3月19日 来源：中国经营报 经济日报 中研普华报告 1045 66
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截至2022年末，城商行总资产规模49.89万亿元，同比增长10.69%，占银行业金融机构的比重为13.15%。经营业绩保持稳定。2022年城商行实现营业收入9326.83亿元，全年实现净利润2553.14亿元，同比增长6.64%。

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中逐渐暴露出许多风险管理方面的问题。很多城市信用社也逐步转变为城市商业银行，为地方经济及地方居民提供金融服务。

2022年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”高质量发展阶段性目标。资产规模稳中有升。截至2022年末，城商行总资产规模49.89万亿元，同比增长10.69%，占银行业金融机构的比重为13.15%。经营业绩保持稳定。2022年城商行实现营业收入9326.83亿元，全年实现净利润2553.14亿元，同比增长6.64%。

城市商业银行来源于城市合作银行，为当时国家应对信用合作社风险展开的措施，在1997年城市合作银行正式统一更名为城市商业银行，是中国社会主义经济发展到一定阶段为适应地区或城市债务改革的产物，成功的化解了城市发展时原来留下的区域金融风险，并伴随着中国经济的发展不断的壮大，目前我国城市商业银行已成为我国中小银行中不可缺少的一部分，为我国经济发展提供助力。

城市商业银行行业发展现状调研

城商行自组建以来，其数量呈现出先增后减之后达到稳定的状态，数据显示截至2020年底我国共有133家城商行，目前第一梯队城市商业银行已经跻身大型商业银行的队伍，而第三梯队的商业银行还处在规模小、发展粗放、数量众多的谋求生存阶段，城市商业银行整体呈现出发展极其不均衡。

不良贷款是指理论上难以偿还，不能给银行带来正常的利息收入、甚至不能收回贷款木金的贷款。不良贷款率可以反映城市商业银行是否能够持续稳定的经营，即城市商业银行不良贷款总额占贷款总额的比例，它可以用来衡量银行经营的信贷资产的质量。

加快银行业不良资产处置，是防范化解金融风险的内在要求。目前，银行业须严加防范信贷资产劣变，且有万亿元不良资产待处置。

近年来，围绕拓宽中小银行不良资产处置方式、将不良贷款转让试点扩展到中小银行的呼声日渐强烈。

据悉，不良贷款试点工作自2021年年初正式开启，开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。2022年12月，银登中心发布《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》。具体来看，纳入第二批试点机构的对象包括开发银行、进出口银行、农业发展银行，信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司，以及注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构。

据中研产业研究院《2024-2029年中国城市商业银行行业市场运行形势分析及投资战略规划报告》分析：

随着不良贷款转让试点的进一步推进，银行机构不良贷款转让不断扩容。

2023年12月8日，银行业信贷资产登记流转中心网站(以下简称“银登网”)披露了最新的已开立不良贷款转让业务账户机构统计表，2023年11月以来，新增16家开户银行。

银登网显示，11月1日至12月11日，共有35家银行发布了不良贷款转让公告，而上年同期仅有18家银行发布相关公告。从转让项目具体情况看，个人类不良贷款以及信用卡不良贷款占多数。

比如，12月4日，银登网信息显示，浦发银行(600000.SH)天津分行拟通过银行业信贷资产登记流转中心以公开竞价方式向有资质的资产管理公司批量转让6217户个人不良贷款(共19955笔)。同日，北京农村商业银行拟转让信用卡不良债权116户。

城市商业银行行业未来发展分析

随着我国经济社会的快速发展，居民收入水平和消费需求不断提高，企业生产经营活动日益活跃，金融市场的深化和创新不断推进，商业银行行业面临着巨大的市场机遇和挑战。一方面，我国居民资产配置正在逐渐转向金融资产，对于金融产品和服务的需求日益多样化和个性化，为商业银行提供了广阔的客户基础和市场空间。另一方面，随着国内外银行业资本监管的不断趋严，以规模扩张为主的重资产模式面临的约束愈发明显，商业银行需要加快转型升级，提高效率和质量，增强核心竞争力。

2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%。分机构类型看，100强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。

根据2023年二季度公布的数据，我国银行业金融机构总资产已达406万亿元，占金融业机构总资产的比重超90%，在我国的金融系统中占据主导地位。强化银行业金融机构的宏观审慎管理和系统重要性银行监管是对国内金融风险的重点把控。

城商行未来发展应紧紧依托国家发展战略，结合自身特色，立足区域经济，发挥比较优势，借力数字技术与互联网技术对产品和服务进行创新，同时做好监管工作，努力提高自己的竞争力。

报告对我国城市商业银行行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外城市商业银行行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了城市商业银行行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

想要了解更多城市商业银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国城市商业银行行业市场运行形势分析及投资战略规划报告》。

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